Aprender como montar orçamento familiar mensal pode parecer desafiador no início, mas com um planejamento adequado, você poderá ter um controle melhor sobre suas finanças e alcançar seus objetivos.
O processo de criação do seu orçamento deve ser adaptável e refletir a realidade da sua família. Logo, saíba desde já que montar orçamento familiar mensal requer que você leve em consideração tanto as suas receitas quanto as suas despesas.
Ler essa matéria sobre como montar orçamento familiar mensal é o primeiro passo para construir uma vida financeira mais estável e segura. A seguir, apresentamos um guia prático em 09 passos para ajudá-lo a elaborar seu orçamento de forma eficaz.
1. Defina os Objetivos Financeiros
Em primeiro lugar, definir objetivos financeiros é o essencial para a criação de um orçamento eficaz.
Aliás, a melhor forma de começar é perguntando a si mesmo e à sua família o que vocês desejam alcançar financeiramente.
Os objetivos podem ser classificados em diferentes categorias, como por exemplo:
- Curto Prazo: metas que você pretende alcançar em até um ano, como economizar para uma viagem de férias ou comprar um novo eletrodoméstico.
- Médio Prazo: metas que podem levar de um a cinco anos, como juntar dinheiro para a entrada de uma casa ou quitar um carro.
- Longo Prazo: objetivos que vão além de cinco anos, como poupança para a aposentadoria ou a educação dos filhos.
Isso ajudará a manter o foco e a motivação ao longo do processo de elaboração do orçamento.
2. Reúna Todas as Fontes de Renda
Além disso, reunir todas as fontes de renda é fundamental para entender quanto dinheiro você realmente tem disponível para gastar e poupar.
Isso envolve não apenas o salário principal, mas também qualquer outro rendimento. Considere incluir:
- Salário: renda mensal de empregos ou atividades principais.
- Rendimentos de Investimentos: lucros de ações, imóveis ou outras aplicações financeiras.
- Renda Extra: qualquer trabalho freelance, bicos ou vendas de produtos que você realiza.
- Benefícios: como aposentadorias, pensões ou auxílios governamentais.
Logo depois, anote todas essas fontes em um documento ou planilha, somando o total para ter uma visão clara do quanto você pode dispor mensalmente.
3. Liste Todas as Despesas Fixas (Como montar orçamento familiar mensal)
As despesas fixas são aquelas que você precisa pagar todos os meses, independentemente de outras variáveis.
Além disso, elas costumam ser previsíveis e incluem:
- Aluguel ou Financiamento: pagamento mensal da casa ou apartamento.
- Contas de Serviços Públicos: água, luz, gás e internet, que têm valores relativamente constantes.
- Seguros: como saúde, carro e residencial, que são essenciais e têm custos fixos.
- Mensalidades: como educação, academias e assinaturas de serviços.
Assim, crie uma lista detalhada com cada uma dessas despesas, anotando o valor de cada uma.
4. Liste as Despesas Variáveis
Contudo, as despesas variáveis são aquelas que podem mudar de mês para mês, tornando-se mais desafiadoras de prever.
Elas podem incluir:
- Alimentação: gastos com supermercado e refeições fora de casa.
- Transporte: despesas com combustível, manutenção do veículo ou passagens de transporte público.
- Lazer e Entretenimento: gastos com atividades como cinema, restaurantes e hobbies.
- Compras e Roupas: despesas relacionadas a vestuário e itens pessoais.
Esse processo ajudará a identificar quais áreas podem ser ajustadas ou reduzidas se necessário.
5. Inclua Poupança e Investimentos
No entanto, muitas pessoas deixam de lado os investimentos, mas é fundamental garantir que você reserve uma quantia mensal para alcançar seus objetivos financeiros.
Estabelecer uma porcentagem de sua renda destinada à poupança e investimentos pode ser uma ótima prática. Assim, você garantirá que está construindo uma base financeira sólida enquanto gerencia suas despesas.
6. Subtraia Despesas da Renda (Como montar orçamento familiar mensal)
Depois de listar todas as suas fontes de renda e despesas, é hora de fazer uma análise. Para saber se seu orçamento está equilibrado, subtraia suas despesas totais da sua renda total. O cálculo é simples:
- Renda Total: some todas as fontes de renda que você reuniu anteriormente.
- Despesas Totais: some todas as suas despesas fixas e variáveis.
A fórmula fica assim:
Saldo Mensal=Renda Total − Despesas Totais.
Dessa forma poderá ter dois resultados, sendo:
- Saldo Positivo: você está no caminho certo, pois está sobrando dinheiro para investir;
- Saldo Negativo: nesse caso é hora de reavaliar seu orçamento. porque suas despesas estão excedendo sua renda.
Ou seja, ter clareza sobre esse saldo é crucial para uma gestão financeira saudável e para alcançar seus objetivos financeiros.
7. Identifique Áreas de Economia
Uma das partes mais importantes de montar um orçamento familiar é a identificação de áreas onde você pode economizar. Depois de entender suas despesas, faça uma análise crítica:
- Revise suas despesas variáveis: Veja onde você pode fazer cortes.
- Pesquise alternativas: Para despesas fixas, como seguros e serviços de internet, pesquise por opções mais baratas ou renegocie contratos existentes. Isso pode resultar em economias significativas.
- Estabeleça limites: Crie um limite de gastos para categorias como lazer e entretenimento.
Logo ao identificar essas áreas, você poderá destinar o dinheiro economizado para sua poupança ou pagamento de dívidas, fortalecendo sua saúde financeira.
8. Monitore o Orçamento Mensalmente
Depois de criar seu orçamento, o trabalho não termina. É fundamental monitorar pelo menos 1x por semana para ter certeza que não está saindo do plano. Esse acompanhamento regular é essencial, pois, mantem a disciplina financeira e ajustar seu orçamento conforme necessário.
9. Ajuste o Orçamento Conforme Necessário (Como montar orçamento familiar mensal)
O último passo na elaboração do seu orçamento é entender que não é algo fixo.
As circunstâncias financeiras mudam, e seu orçamento deve refletir isso, por isso, recomendamos que:
- Reavalie periodicamente: Reserve um tempo, pelo menos a cada seis meses, para revisar e ajustar seu orçamento;
- Adapte-se a novos desafios: Se você enfrentar uma despesa inesperada, como uma emergência médica, ajuste seu orçamento para acomodar isso;
- Incremente seus objetivos: À medida que você atinge suas metas financeiras, considere estabelecer novas.
Lembrar-se de que seu orçamento deve ser flexível e adaptável permitirá que mantenha o controle sobre suas finanças a longo prazo.
Gerenciamento de Finanças com Aplicativos
Uma boa opção para facilitar o gerenciamento das finanças familiares é usar aplicativos como o Mobills.
Aliás, esses aplicativos oferecem uma série de funcionalidades que ajudam na organização do orçamento, permitindo que você registre despesas e receitas de maneira prática e intuitiva.
Com o Mobills, você pode categorizar seus gastos, acompanhar sua evolução financeira e até mesmo definir metas de economia. Essa tecnologia facilita a gestão financeira no dia a dia.
Dica Extra: Aumente Suas Fontes de Renda
A princípio, além de montar um orçamento familiar mensal, uma estratégia eficaz para melhorar sua saúde financeira é ganhar mais.
Isso pode ser especialmente útil se você deseja alcançar seus objetivos financeiros mais rápido, ou se estiver com saldo negativo.
Assim, uma maneira de diversificar suas fontes de renda é procurar novas oportunidades de emprego. Para ajudá-lo nesse processo, é importante saber como encontrar vagas de emprego que se alinhem às suas habilidades e interesses.
Existem várias plataformas e recursos disponíveis para facilitar essa busca, como sites de empregos, redes sociais e grupos de networking.
Conclusão: Como montar orçamento familiar mensal
Ao seguir os passos descritos anteriormente, como definir objetivos financeiros, listar receitas e despesas, e monitorar constantemente o orçamento, você poderá ter uma visão clara da sua situação financeira.
Isso não apenas ajuda a evitar surpresas no final do mês, mas também promove uma cultura de planejamento e responsabilidade entre os membros da família.
Além disso, o uso de aplicativos como o Mobills pode facilitar ainda mais o gerenciamento financeiro, permitindo que você registre despesas, categorize gastos e receba alertas sobre vencimentos.
Por fim, é importante lembrar que um orçamento familiar é variável,. Logo, ao revisar regularmente seu planejamento financeiro e adaptá-lo às novas realidades, você garantirá que sua família esteja sempre no caminho certo em direção a uma vida financeira saudável.
