Hoje em dia, muitas pessoas curtem sair para fazer compras, passeios ou até mesmo sair para jantar em restaurantes. E em algumas destas situações, já aconteceu de esquecer a carteira em casa e não ter outra opção para pagar? Se a sua resposta é “SIM”, chegou ao lugar certo para ver as melhores carteiras digitais.
Uma boa sugestão é que conheça as melhores carteiras digitais, que se tornaram uma nova forma de pagar suas contas, e que vem sendo usado por muitas pessoas. Pois, é muito prático, só precisa aproximar da maquininha e pagar.
Nesse sentido, é importante que entenda o que é e como funcionam as melhores carteiras digitais, as vantagens e desvantagens, os serviços, benefícios oferecidos pelas melhores carteiras digitais para que escolha a que melhor atende suas necessidades. Continue com a leitura!
O que são carteiras digitais?
Primeiramente, as carteiras eletrônicas, são um recurso dos celulares, que permitem aos usuários armazenar, gerenciar e realizar transações financeiras de forma digital.
Ademais, as carteiras digitais tem como objetivo facilitar o pagamento de bens e serviços, bem como transferências de dinheiro entre indivíduos, substituindo a necessidade de usar cartões físicos ou dinheiro em papel.
Basicamente, é uma versão digital de uma carteira física, onde os clientes podem adicionar dinheiro ou vincular suas contas bancárias, cartões de crédito ou débito para fazer operações de maneira rápida e prática.
Em conclusão, as carteiras digitais ficaram ainda mais populares e convenientes às necessidades financeiras de milhares de pessoas, tornando-se uma alternativa válida para pagamentos em um mundo cada vez mais digitalizado.
Como funcionam as carteiras digitais?
O funcionamento das carteiras digitais pode variar de acordo com o provedor e a tecnologia utilizada. No entanto, o processo de uso envolve os seguintes passos:
- Registro: O usuário cria uma conta na plataforma da carteira digital, fornecendo informações pessoais e de pagamento.
- Adição de dados de pagamento: O cliente pode adicionar seus cartões de crédito,débito ou outras formas à carteira online, fornecendo informações como número do cartão, dados de validade e código de segurança.
- Autenticação: Para garantir a segurança das transações, muitas carteiras digitais exigem autenticação adicional, como PIN, senha, impressão digital ou reconhecimento facial.
- Pagamentos e transações: Com as informações armazenadas na carteira digital, o usuário pode efetuar pagamentos online em lojas físicas ou transferir dinheiro para outros.
- Segurança: As carteiras digitais implementam medidas de segurança avançadas para proteger as informações de pagamento dos consumidores, como criptografia e proteção contra fraudes.
Vale destacar que as carteiras são fornecidas por instituições financeiras, empresas de tecnologia e provedores independentes e a disponibilidade de serviços pode variar. É relevante mencionar que o risco de ser clonado é reduzido, uma vez que não estará portando cartões ou dinheiro.
Lista de melhores opções de carteiras digitais
Selecionamos as melhores opções de carteiras digitais para que você faça uma comparação entre cada uma delas, a fim de abrir uma conta e usufruir de todas as suas funcionalidades. Vamos a elas!
1.PicPay
Antes de mais nada, já deve ter visto algum anúncio dizendo que ela é aceita em todo lugar, não é? Saiba que é um fato verdadeiro, isso porque a PicPay é uma das melhores carteiras digitais, além de ser completa e popular entre os clientes, também entrega muitas facilidades, deixando tudo mais simplificado.
Ela se destaca, principalmente, por não ter nenhuma cobrança de anuidade e pelos serviços diversificados, como:
- Boletos parcelados em 12 vezes;
- Transações;
- Pagamentos de compras e gastos presencialmente e de comandas em restaurantes e bares;
- Recarga de celular;
- Cashback no valor de 40% e muito mais.
Para mais, é uma carteira digital gratuita, que possui tarifas de manutenção e transferências TED/DOC ilimitadas e sem nenhum custo. Porém, ao sacar pagará R$ 6,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rendimento automático de 102% do CDI; Oferece promoções em lojas parceiras; Pagamentos via Pix ou QRcode; Cartão de crédito/débito PicPay Card isenta de anuidade; É aceita em maquininhas da marca Getnet, Rede e Cielo. | Não possui alternativas para investimentos; Cobra tarifa para operações de saques. |
O perfil recomendado é para pessoas com CPF regulamentado,maiores de 16 anos, seja estrangeiro ou brasileiro, que tenha um telefone em atividade. No ano de 2022, a carteira digital do PicPay recebeu nota 7,1, sendo considerada “boa”. O índice de clientes que voltariam a negociar com o app é de 70%, isso prova que a instituição é competente, pois os problemas foram solucionados de forma eficaz. Aliás, saíba que essa é uma das melhores contas digitais que consegue utilizar no dia a dia.
2.Bitz (Melhores carteiras digitais)
De antemão, a Bitz é uma carteira digital ligada ao Banco do Bradesco, criada em 2020, visando uma acessibilidade mais fácil para fazer pagamentos e recebimentos. Ademais, a Bitz fornece inúmeros serviços aos seus usuários:
- Operações de saques;
- Transferências bancárias;
- Debitação de despesas;
- Recarga de celular;
- Passe para transporte coletivo e entre outros.
No que diz respeito às tarifas de manutenção e TED/DOC todas são gratuitas e ilimitadas, sem qualquer cobrança. A carteira digital Bitz possibilita que o cliente realize pagamentos através de QR Code e faça saques no Banco 24Horas sem precisar ter um cartão em mãos, mas será necessário pagar uma taxa de R$7,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rende 100% do CDI para saldo superior a R$10,00; Na movimentação da conta por cartão, recebe descontos e cashbacks; Permite pagamentos de impostos e dívidas;App fácil de usar. | Sem opções para investimentos ou empréstimos; |
Ainda mais, para começar a desfrutar da carteira digital Bitz, você não precisa ter uma conta aberta, basta que realize o download pelo celular e informe seus dados para cadastro. Outrossim, não precisa comprovar renda. Sendo uma opção considerável para pessoas negativadas ou com o nome sujo.
No site Reclame Aqui, a empresa recebeu nota 8,4/10, levando em conta esse fator, pode-se dizer que é uma das melhores carteiras digitais, principalmente pelo acesso ao aplicativo intuitivo, o qual os clientes podem acompanhar as novidades do setor financeiro, de um jeito mais prático e moderno.
3.99Pay
Sobretudo, a carteira digital 99Pay é uma opção do app de transporte 99 Esta tem como foco fazer com que o rendimento do seu dinheiro aumente se comparado a poupança.
Os serviços oferecidos pela plataforma 99Pay são:
- Pagamento de corrida e viagem pelo app;
- Permite efetuar recargas de celular;
- Pagamento de boletos;
- Receber transferências de amigos;
- Transações por PIX.
No que concerne às taxas de manutenção e saque, são ilimitadas e gratuitas. Todavia, se for fazer movimentação TED e DOC paga a taxa de R$ 3.00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rendimento três vezes maior que na poupança(100% a 220% do CDI); Pode investir em bitcoins. | Indisponibilizada para algumas cidades; Não oferta cartões; Sem vínculo ao Banco 24Horas. |
Ademais, um dos pontos positivos é que não vai precisar baixar outro aplicativo no seu telefone, já que a carteira digital 99 está disponível no próprio app 99. A empresa recebeu uma avaliação de 7,7 no Reclame Aqui. Assim sendo, é uma das melhores carteiras digitais, porque entrega aos consumidores diversas funcionalidades e o seu uso é tanto para gerenciar suas finanças quanto para solicitar corridas.
4.RecargaPay
A princípio, a RecargaPay foi criada em 2012, com o intuito de simplificar os processos de transferências e pagamentos. Possui modalidades diversificadas para estar utilizando, além dos serviços que são oferecidos pela fintech, como:
- Opções de empréstimos;
- Debitação por QR Code sem tarifas;
- Desconto de 13% para vales-presente;
- Sem taxa para faturas e contas de até R$2.000,00;
- Parcelas no cartão em 12 vezes;
- Maquininhas gratuitas para empreendedores;
- Transações via PIX.
As taxas para transferências TED/DOC e manutenção são de graça e ilimitadas, porém, caso efetue um saque, tem que pagar um custo de R$9,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Permite recarga de celular e cartão para transporte público; Cashback em várias funções; Oferta cartão internacional pré-pago; Rendimento automático de 100% no CDI;R endimento de 102% no plano Prime+. | Cobrança de saque; Sem alternativas para investir. |
Sobretudo, como mencionado na tabela, a carteira digital RecargaPay fornece diferentes valores de cashback, nos seguintes serviços:
- Recarga de telefone(10%);
- passe para transporte(5%);
- Cartão(1%);
- Tele-sena(12%);
- Televisão pré-paga(4%) ;
- Gás(8%).
No site Reclame Aqui, sua nota avaliativa é de 8,0/10, sendo classificada como “ótima”. Portanto, se está procurando uma carteira centrada em proporcionar ao usuário uma experiência satisfatória e organizar sua vida financeira, talvez a RecargaPay seja a opção ideal entre as melhores carteiras digitais.
5.PayPal (Melhores carteiras digitais)
Saiba que dentre as melhores carteiras digitais existentes no mercado digital financeiro, está o PayPal. Esse sistema de gerenciamento de finanças, viabiliza ao cliente cadastrar vários cartões e realizar depósitos por boleto. Apesar de ter um sistema pessoal, a carteira digital está vinculada a outras empresas.
Além disso, ela é totalmente gratuita, tanto na abertura da conta quanto nas tarifas de transferências TED/DOC, saques em caixas eletrônicos e manutenção. Os serviços que o PayPal oferece são estes:
- Parcelas no crédito para compras;
- Obtém dinheiro provindos de jogos de entretenimento;
- Proteção ao cliente e monitoração 24 horas contra esquemas;
- Se o produto foi comprado usando o PayPal, terá reembolso do frete de envio;
- Cartões de débito das instituições Nubank, C6, Inter, Itaú e Bradesco podem ser inseridos na carteira PayPal.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Converte moedas para compras de classe internacional; Aceito em maquininhas, como iZetle; Pix gratuitos; Cartão pré-pago. | Sem alternativas para investir; Sem rendimento no saldo da sua conta. |
O perfil indicado para o PayPal é para pessoas estrangeiras ou brasileiras, maiores de idade, com CPF em ordem e telefone ativo. Um outro benefício dessa carteira digital é que ela conta com soluções para o empreendedor, na qual, todos os pagamentos de vendas internacionais são automaticamente convertidos para o Real.
No entanto, é necessário que haja parcerias entre as plataformas, por exemplo: Shopify, NuvemShop, Dooca Commerce, Simplo, Wix.com e muitas outras. Se ocorrer erro na quitação da compra, o vendedor é resguardado pelo sistema de proteção. Se quer abrir conta no PayPal precisa acessar o site oficial na página de cadastro (https://www.paypal.com/br/webapps/mpp/account-selection).
6.BanQi
Com uma nota de 7,9 dada pelos usuários, a carteira digital BanQi é gratuita e oferece muitas utilidades:
- Pagamentos por Pix ou QR Code;
- Permite fazer depósitos;
- 1% de cashback ao comprar com o cartão;
- Saques em lotéricas e lojas da rede Via Varejo;
- Recompensa de R$5,00 ao indicar novos consumidores e entre outros.
Em relação às taxas, você só vai precisar pagar R$6,90 na modalidade de saque, enquanto nas transferências por TED/DOC e manutenção são livres de custos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Opções de linhas de crédito pessoal; Retorno de dinheiro no cartão pré-pago; Autoriza saque e depósito em lojas Casas Bahia; Recebe R$30,00 de cashback a cada carnê debitado. | Cobra tarifas de saques na rede de Banco 24Horas; Sem alternativas para investir; Não é permitido parcelar no cartão. |
Demais, a abertura da conta é 100% online, e logo após ser aprovado, já pode estar desfrutando dos recursos disponíveis no aplicativo, como consultar um empréstimo ou até mesmo pedir o seu cartão. O saldo da sua conta também serve para recarregar seu smartphone, cartão de transporte e pagar suas faturas.
Em conclusão, vale a pena usufruir das melhores carteiras digitais, que é o BanQi, pois é uma instituição que tem custos muito baixos, que busca garantir segurança nas transferências e prestar um atendimento presencial de excelência.
7.Iti Itaú (Melhores carteiras digitais)
Por analogia, o Iti é vista como uma e-wallet, mas se intitula como carteira digital. A conta pode ser aberta de maneira 100% digital, sendo concedido fazer o pedido do cartão para maiores de 18 anos. Dentre os serviços ofertados pelo Iti Itaú está:
- Solicitação de empréstimo;
- Pagamento via QR Code;
- Recompensas de R$100,00 ao convidar amigos;
- Ganha prêmios ao realizar missões no Itimania e entre outros.
Acerca das tarifas de TED/DOC e manutenção, você não paga nada e usa o quanto quiser; mas, se tem dinheiro para sacar, terá direito apenas a 1 saque gratuito, as demais operações terão um valor de R$6,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rendimento automático de 100% no CDI; Cartão de crédito isento de anuidade; Ideal para jovens entre 14 a 17 anos; Possui vínculo com Banco 24Horas. | Sem opções para investir; Um saque grátis ao mês. |
Em suma, o Iti Itaú é uma das melhores carteiras digitais, especialmente, por ser uma ótima sugestão para o público juvenil, pois vão aprender o quanto é importante controlar seus gastos desde cedo, para que futuramente, não corram o risco de ficar endividados.
8.Mercado Pago
A carteira digital Mercado Pago pertence ao Mercado Livre, e é uma referência entre as melhores carteiras digitais. De maneira idêntica a outros aplicativos, também fornece aos seus usuários várias conveniências:
- Quitação de contas;
- Transferências;
- Ofertas de cashbacks;
- Cupons com promoção nas categorias de aquisição de ticket de transporte, abastecimento de veículos em postos de gasolina e recarga telefônicas.
A respeito das taxas, para transações TED/DOC e manutenção são ilimitadas e isentas, contudo, o preço para fazer saques é de R$5,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Investimento em criptomoeda; Rendimento do saldo em 100% do CDI;E mpréstimo online; Não precisa de cartão para sacar o dinheiro. | 10 depósitos limitados a cada boleto grátis; Cobra custos de saque. |
Uma outra vantagem que a carteira digital Mercado Pago entrega é a possibilidade de comprar produtos de beleza, eletrodomésticos, eletrônicos, artigos esportivos, roupas, calçados e acessórios pelo Mercado Livre.
No Reclame Aqui recebeu nota de avaliação dos clientes 6,9, sendo considerada “razoável”. Por fim, é recomendada para vendedores que querem lucrar com sua própria maquininha, mas sem ter que pagar adesão ou aluguel.
9.PagBank
Antecipadamente, o Pagbank é uma das melhores carteiras digitais por ser tradicional, tendo como característica uma conexão com as maquininhas lançadas recentemente, a Minizinha e Moderninha.
Alguns dos seus benefícios que são oferecidos, destacam-se:
- Transferências Pix e TED ilimitados;
- Cashback de 2% para recargas de celular;
- Linha de crédito online;
- Cadastramento de cartões;
- Pagamento por QR Code;
- Cartão sem anuidade internacional.
As tarifas são as mais atrativas, sendo que você só vai pagar de R$7,50 da modalidade saque, após usar 2 saques gratuitos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rendimento da conta em 200% do CDI em ativos CDB; O dinheiro guardado rende 110%; Compras de créditos de jogos e streamings facilitadas; | Alternativas para investir limitadas; Cartão sujeito a aprovação de crédito. |
Sua avaliação no Reclame Aqui é de 8,1, tendo em vista, é correto dizer que a carteira digital PagBank é confiável, pois está em conformidade com as normas do órgão responsável, além de que, sempre investe em inovadores meios de seguridade para que seus clientes não percam nenhum investimento ou aplicação.
Quais os prós e contras de ter a carteira digital?
Com a constante evolução da tecnologia, surgiram novas ferramentas de pagamentos e uma delas são as carteiras digitais. Entretanto, todo método possui pontos positivos e negativos e cabe a você pesquisar o que eles tem a oferecer.
Prós
- Conveniência: As carteiras digitais entregam meios rápidos e fáceis para segurança de pagamentos em lojas virtuais e físicas. Os usuários podem fazer transações com apenas alguns toques no telefone, eliminando a necessidade de carregar cartões ou dinheiro.
- Segurança: As carteiras usam criptografia e medidas de proteção avançadas para proteger as informações financeiras dos usuários. Em muitos casos, o número do cartão não é comunicado,criando o risco de golpe.
- Armazenamento de cartões múltiplos: Permite aos clientes adicionar e armazenar várias formas de pagamento, facilitando a gestão de diversas em um só lugar.
- Acesso rápido: O acesso aos saldos, histórico de transferências e outros dados são feitos pelo app da carteira digital.
- Promoções e bônus: Algumas carteiras digitais podem fornecer programas de recompensas e promoções para usuários, como descontos ou cashback.
Contras
- Dependência: Para usar a carteira, é preciso ter um smartphone conectado à internet. Em situações onde não há acesso à rede, o usuário fica impossibilitado de efetivar pagamentos.
- Aceitação limitada: Muitos estabelecimentos não aceitam esse tipo de pagamento. A aceitação é maior em áreas urbanas e comércios maiores.
- Taxas e restrições: Algumas carteiras cobram taxas para transações ou limitar o valor máximo que pode gastar diariamente.
- Perda de dispositivo: Se for roubado e o aplicativo estiver instalado, corre o risco de perder os fundos e dados pessoais.
- Ataque cibernético: Apesar das medidas de segurança,as carteiras estão sujeitas a ataques cibernéticos e hackers.
Afinal, as melhores carteiras digitais cedem muitos privilégios, mas deve-se levar em conta a estabilidade e investigar se esse modo de debitação é adequado ao seu estilo de vida e demandas financeiras.
Vale a pena usar uma carteira digital?
Tenha em mente, que a confiabilidade depende do provedor do serviço e dos mecanismos de segurança. As carteiras digitais são projetadas com foco na privacidade das informações das pessoas, mas, em como qualquer tecnologia, não são completamente imunes a riscos, lembrando que nenhum sistema é 100% infalível. Portanto, é recomendado tomar algumas precauções ao utilizar uma carteira digital:
- Proteja o acesso à sua carteira com senhas fortes e ative todas as opções de login disponibilizadas.
- Mantenha seu dispositivo atualizado.
- Evite compartilhar bases de dados ou senhas com terceiros.
- Utilize redes wi-fi seguras e evite conexões públicas não protegidas.
Dessa forma, a decisão de usar as melhores carteiras digitais deve ser baseada em suas exigências e condições de uso. Se você valoriza privacidade, facilidade de gerenciamento e segurança , uma carteira digital pode ser uma sugestão plausível.
Conclusão sobre as melhores carteiras digitais
Em primeiro lugar, nesta matéria, explicamos o que são as carteiras digitais e como elas têm ajudado na vida financeira de milhares de pessoas.
Em seguida, apresentamos as 9 melhores opções de carteiras digitais, para estar conhecendo e se tiver interessado, já pode usar de todas as comodidades de cada uma delas.
De um modo geral, as melhores carteiras digitais representam uma solução financeira moderna e prática, proporcionando aos usuários uma experiência de pagamento mais simples. Compartilhe com seus amigos e familiares para que entendam que existe uma maneira de realizar transferências bancárias, de um jeito digital e na palma da sua mão.
