No Brasil há muitos bancos que oferecem recompensas como cashback e programa de pontos, vantagens que fazem toda diferença no uso do cartão de crédito no dia a dia.
Porém, mesmo que alguns bancos tenham cashback e programa de pontos como benefícios em comum, há outros pontos que os diferenciam, como anuidade, nível de confiança da instituição e o uso de carteiras digitais ou não.
Logo, existem outras coisas além do dinheiro de volta e o acúmulo de pontos que precisa considerar. Aqui vê os detalhes sobre tudo que esses bancos oferecem.
1. Banco Pan
Em primeiro lugar, aparece o Banco Pan como opção para quem procura bancos que oferecem recompensas como cashback e programa de pontos. Sendo um banco totalmente digital, o Pan tem baixas exigências para abertura de conta.
A empresa oferece 3 cartões de crédito:
- Cartão Pan Internacional: nesse cartão tem isenção de anuidade, a cada 1 dólar gasto ganha 1,2 postos.
- Cartão Pan Gold; para conseguir esse cartão precisa ter uma renda superior a R$ 2.500,00, tem cashback ao comprar pela loja Pan e acumula 1,4 ponto por dólar gasto;
- Cartão Pan Platinum. Exige renda mínima de R$5.000,00, tem cashback de até 12% e consegue 1,8 pontos a cada US$1,00 gasto.
A instituição permite que troque os pontos para obter milhas, aumentar a porcentagem de cashback, recarregar seu celular e conseguir descontos exclusivos.
Por outro lado, esse banco tem parceria com o Buscapé e o Zoom, cartões onde tem todos os benefícios do Mastercard Gold e ainda pode receber até 2% do dinheiro de volta comprando pela Conta Pan.
Assim sendo, há uma variedade de cartões que consegue de acordo com seu salário. Então, se quer um cartão com baixa burocracia, dinheiro de volta e pontos, este cartão pode te atender bem.
2. PicPay
Antes de tudo saiba que o PicPay é uma das melhores carteiras digitais do Brasil. Eles conseguem entregar uma plataforma completa onde consegue fazer tudo o que precisa com o seu cartão de crédito.
A princípio ele é indicado para quem precisa de um cartão para fazer várias compras e deseja obter cashback, além de poder comparar preços em várias lojas e obter pontos que podem ser trocados por milhas.
O PicPay oferece até 5% de dinheiro de volta, mas, é limitado a R$50,00 por mês; já o programa de pontos ganha um ponto a cada compra que fizer através do Mastercard Surpreenda.
Sobretudo, o cartão tem a função crédito e débito, pelo fato de poder ser usado em todas as carteiras digitais, não precisa nem levar o cartão físico. Dependendo da sua renda, consegue até R$10.000,00. Logo, é um dos bancos que oferecem recompensas como cashback e programa de pontos que precisa cogitar.
3. Rappi (Bancos que oferecem recompensas com cashback e programas de pontos)
A empresa Rappi Bank surgiu visando oferecer as melhores porcentagens de cashback. Pois, além de entregarem a porcentagem tradicional, oferecem possibilidades para aumentar o índice em pouco tempo.
Contudo, mesmo sendo uma opção interessantíssima para dinheiro de volta, deixa a desejar no programa de pontos, já que não oferecem esse recurso que poderia te ajudar muito em viagens, economizando ao usar milhas.
Dependendo da versão dos cartões que escolher, pode ser cobrada anuidade de até R$79,90. Somente é feito isso na versão Infinite, se escolher o cartão de entrada, essa taxa é isenta.
Bom, a porcentagem de dinheiro de volta oscila de 1% a 3%, além de poder aproveitar os descontos em lojas parceiras da instituição e usar o cartão de crédito Rappi na loja virtual.
4. C6 Bank
Antes de tudo, o Banco C6 Bank nos últimos anos se tornou uma das melhores contas digitais que pode utilizar, devido aos recursos disponibilizados. No que diz respeito ao cashback, saiba que consegue o dinheiro de volta ao utilizar os pontos obtidos pelo programa de pontos átomos. Dependendo do cartão, recebe mais ou menos pontos:
- C6 Bank: 0,03 a 0,05 ponto por real gasto;
- C6 Platinum: 0,03 a 0,05 ponto por real gasto;
- C6 Carbon: 2,5 pontos por dólar gasto.
Além do uso para ter cashback, pode usar os pontos para pagar suas contas, economizar em passagens e ainda transferir para programas de milhas de agências como Latam Pass, Smiles e TudoAzul.
Sobretudo, pode personalizar seu cartão e a conta digital do C6 Bank seu dinheiro rende 100% do CDI e ainda pode aplicar em ativos de renda fixa, construindo seu futuro financeiro.
5. Banco Inter
Um dos principais bancos que oferecem recompensas como cashback e programa de pontos é o Inter, uma empresa que já conta com mais de 25 milhões de clientes. Quem faz a compra de produtos pela conta Inter ganha até 10% de cashback, há lojas como Amazon, Netshoes, Nike, Centauro, Casas Bahia. Logo, encontra qualquer produto que queira através do Inter.
Ademais, ganha 1 ponto a cada R$10,00 que gastou. Não é uma porcentagem alta, mas, se faz várias compras com o cartão, pode se beneficiar.
Outra vantagem que pode te interessar são os investimentos, a empresa tem ativos de todos os tipos, da renda fixa à renda variável, conseguindo guardar dinheiro, construindo sua reserva financeira.
Caso precise também pode contratar seguros, entrar em consórcios e empréstimos, além do limite ser flexível e o cartão ser aprovado com facilidade. Então, se está realmente em busca de um cartão que ofereça tudo que precisa tanto para economizar, quanto investir, o Banco Inter atenderá perfeitamente as suas necessidades.
6. BMG (Bancos que oferecem recompensas com cashback e programas de pontos)
O banco BMG é uma empresa que trabalha com 3 tipos de contas, quanto maior for a porcentagem de dinheiro de volta, maior também é o valor da mensalidade.
- Plano básico: 0,20% comprando no crédito e 0,10% no débito
- Plano flex: 0,60% comprando no crédito e 0,15% no débito
- Plano top: 0,80% crédito e 0,30% débito.
O valor de anuidade que vai pagar será:
- R$ 0,00 no plano básico;
- R$ 19,90/mês no plano flex;
- R% 39,90/mês no plano top.
Também contam com todas as vantagens que o programa Mastercard padrão entrega, onde consegue ter ofertas especiais em lojas parceiras e recebe atendimento a qualquer momento pelo Mastercard Global Services.
Além disso, a conta é aceita mesmo se você estiver com o nome sujo e ainda terá a possibilidade de receber o dinheiro de volta. Porém, não tem acesso a um programa de pontos no Banco BMG, se essa recompensa é algo que prioriza, continue lendo e conheça outras opções.
7. Banco Next
Sendo um dos bancos que oferecem recompensas como cashback mesmo no cartão de entrada, o Banco Next vem se destacando no mercado. As principais razões para isso são a alta quantia de dinheiro de volta, facilidade para abertura de conta e facilidade para abertura de conta.
Bom, a empresa oferece recursos que servem para todas as pessoas, desde quem é jovem e só quer receber dinheiro de volta em compras, até quem é empreendedor e precisa de uma instituição que auxilie na gestão do negócio.
No cartão Next não há cobrança de anuidade, os únicos custos que tem nessa conta são os juros rotativos (cobrado quanto atrasa ou parcela a fatura do seu cartão) que é de 9,90% ao mês.
O cashback que terá com o Banco Next, é através da Next Shop, onde consegue receber até 10% do dinheiro de volta e através das vantagens da bandeira obtém pontos que podem ser trocados nos parceiros da Visa (bandeira do Next).
8 Banco BTG Pactual
Primordialmente, o Banco BTG Pactual, oferece recursos que servem para pessoas que viajam com regularidade. Logo, ele tem um programa de pontos interessante, que te permite acumular 1,6 ponto a cada dólar gasto.
Além disso, o cashback varia conforme a versão de cartão que possui, há 3 opções:
- Básico: 0,5% de dinheiro de volta e anuidade gratuita;
- Avançada: 0,75% de dinheiro de volta e R$ 10.00/mês de anuidade;
- Black: 1% de dinheiro de volta e R$30,00/mês de anuidade.
Sobretudo, também pode controlar todos os seus gastos apenas através do Internet banking. Além disso, têm vantagens da bandeira Mastercard, como a isenção de rolha. Por fim, consegue investir dinheiro através da conta BTG, fazendo o dinheiro trabalhar para você.
Se quer abrir conta na BTG Pactual deve acessar o site (https://banking.btgpactual.com/) e clique em “Abra sua conta” para preencher o formulário e seguir os demais passos até obter o seu cartão BTG.
9. Bradesco (Bancos que oferecem recompensas com cashback e programas de pontos)
O Banco Bradesco é uma das instituições mais tradicionais do Brasil, com uma grande variedade de cartões. O primeiro que consegue utilizar é o cartão Bradesco Like, onde tem tanto cashback quanto programa de pontos.
Antes de tudo, saiba que precisa pagar anuidade de R$50,00 e ainda é feita uma análise de crédito ao pedir um cartão.
Sobretudo, este cartão oferece de 1,5% a 3,0% de cashback, conseguindo economizar ao cuidar do seu bem estar, aproveitar o entretenimento e viajar. No entanto, há um limite de R$500,00 por mês.
Ademais, há outros programas que ainda te ajudam a economizar mais dinheiro, como na Decolar, Hotéis.com onde tem 10% de descontos. O único ponto negativo desse cartão é o alto custo de anuidade e não tem nenhuma possibilidade de zerar o custo.
Por fim, se quiser obter esse cartão e aproveitar essas vantagens, acesse o site do Banco Bradesco ou vá até uma agência física da empresa.
10. Digio
Em primeiro lugar, com o banco Digio você ganha um ponto a cada real gasto, que pode ser usado na loja Digio para elevar o cashback ou ainda para recarregar seu celular.
O cashback é obtido através da loja Digio onde a porcentagem pode chegar a 15%. A vantagem de utilizar a loja Digio é que o dinheiro chega na sua conta mais rápido enquanto se utilizasse outras formas de obter cashback, levaria até 90 dias para receber.
O rendimento dessa conta vai ser de 100% do CDI, então apenas deixando dinheiro lá já vai ter mais lucro do que se aplicasse na poupança.
Por ser uma empresa que foca no público jovem, a aprovação do cartão é rápida e terá no mínimo R$500,00 de limite.
11. Itaú
O Banco Itaú entrega cashback e programa de pontos em vários cartões de crédito, principalmente os ligados a empresas de viagem, como o cartão Azul Infinite.
Porém, mesmo que use só a conta padronizada Itaú já recebe cashback e um pequeno acúmulo de pontos.
Bom, os produtos oferecidos pelo Banco Itaú que oferecem essas recompensas também te ajudam a economizar dinheiro em farmácias, bem como 50% de desconto no cinema e o programa Iphone para Sempre que te faz comprar seu celular novo em até 24x sem juros.
O acúmulo de pontos que terá com esse cartão é de 3 pontos a cada R$1,00 em lojas parceiras da instituição bancária. Assim sendo, acaba valendo a pena usar o Banco Itaú, pois, entrega uma variedade de cartões de crédito e vantagens que te ajudam a economizar dinheiro.
Qual dos bancos que oferecem recompensas como cashback e programa de pontos é melhor?
A melhor forma de você encontrar o banco que realmente atende às suas necessidades é entendendo se está disposto a pagar a anuidade, qual uso pretende fazer do cartão e além do cashback e programa de pontos que mais prioriza.
Apenas para ilustrar, se uma de suas prioridades é a baixa burocracia, é melhor escolher opções como Banco Inter, C6 Bank ou Digio, do que o Banco Itaú.
Agora se quer economizar ao máximo e sempre está trocando de celular, o Banco Itaú pode te ajudar com o Iphone para Sempre.
Conclusão sobre os bancos que oferecem recompensas com cashback e programas de pontos
Viu todos os detalhes dos principais bancos que oferecem recompensas como o cashback e programa de pontos, há opções que ajudam mais aqueles que precisam de um cartão para rotina e também possibilidades para quem viaja ou busca investir.
No tópico anterior explicamos brevemente o que deve fazer para escolher onde abrir sua conta bancária. Agora só precisa escolher o banco e aproveitar os recursos que seus cartões oferecem.
