terça-feira, junho 18, 2024

Cartões de Crédito com Programa de Pontos: 8 Maiores!

cartões de crédito com programa de pontos

Inicialmente, conhecer todos os cartões de crédito com programa de pontos e entender como cada um deles funcionam na prática é algo muito importante nos dias de hoje. Ainda mais para aqueles que buscam mais oportunidades de descontos em suas compras nos dia a dia. 

Além disso, um detalhe que chama atenção nos cartões de crédito com programa de pontos são as opções que vem através de bandeiras emissoras que trazem grandes vantagens aos clientes no geral.

Sendo assim, se também está curioso para conhecer algumas opções de cartões de crédito com programa de pontos, entender como funcionam e outros benefícios que tem para oferecer, fique até o final desse artigo e aproveite!

Cartões de crédito com programa de pontos: Quais são eles?

Afinal de contas, você tem noção de como funcionam os cartões de crédito com programa de pontos e quais são os principais modelos que o mercado disponibiliza nos dias de hoje? Pois bem, se busca por esses cartões e compreender melhor suas funções, saiba que está no lugar certo. 

Então,  pensando nesses pontos, a seguir, separamos uma pequena lista dos cartões de crédito com programa de pontos mais conhecidos que vale a pena ter em mãos e aproveitar suas vantagens, como por exemplo:

1. Cartão Méliuz

Em primeiro lugar dessa lista dos melhores cartões de crédito com programa de pontos, não é novidade para ninguém que o Banco Pan juntamente com o Méliuz, desenvolveu o famoso e amado cartão de crédito Méliuz. 

No caso, ele é um modelo internacional emitido pela bandeira Mastercard, e tem como uma de suas vantagens o fato de não apresentar anuidade. Isso sem contar que você usa para as compras à vista e parceladas em milhares de lugares e até mesmo em lojas virtuais do Brasil e de outros países que aceitam essa bandeira.

Dessa maneira, é bom que saiba que usufruir de muitos benefícios, como o Programa Mastercard Surpreenda e opções de Cashback. É interessante que destaque como funciona a função Cashback, já que você tem a alternativa de receber até 1,8% de cashback em suas compras. Porém, a porcentagem depende do valor da fatura mensal, sendo:

  • Valores de até R$ 750,00 com 1% de dinheiro de volta nas compras feitas pela internet;
  • Faturas de R$ 751,00 a R$ 1.500,00 terá 0,5% de cashback em todas as compras + 1% a mais nas compras pela internet;
  • Valores maiores de R$ 1.501,00 com 0,8% de cashback em todas as compras juntamente com mais 1% nas compras online.

2. Azul Itaucard – Cartões de crédito com programa de pontos

Por outro lado, não ficaria de fora dessa lista opções disponíveis dentro do banco Itaú.  Assim, o modelo do cartão de crédito Azul Itaucard é uma alternativa criada entre a parceria do Banco Itaú e da Azul Linhas Aéreas que trazem vantagens focadas nesses segmentos. 

Além disso, dentre as principais qualidades destes cartões está o famoso Programa de Pontos TudoAzul. Nesse caso em especial, seus pontos são diferentes de acordo com cada variação. Então, analise a seguir, o funcionamento do programa:

  • Categoria internacional: 1,4 ponto a cada dólar em compras e 1,5 ponto/dólar em compras na Azul;
  • Gold: 1,7 ponto em cada dólar gasto nas compras e 2,0 pontos por dólar gastos dentro da Azul;
  • Platinum: 2,2 pontos a cada dólar de suas compras e 2,6 pontos/dólar em compras na Azul;
  • Infinite: para encerrar, 3,0 pontos a cada dólar gasto dentro do Brasil e 3,5 pontos por dólar em compras em outros países.

É bom que saiba que todos os pontos que acumular tem a opção de trocar por passagens de avião, entre outros produtos da empresa da Azul. Mostrando mais uma vez que compensa conhecer mais sobre esse cartão do banco Itaú e seus programas de pontos.

3. Banco Inter

Já no caso do cartão do Banco Inter existe o vínculo diretamente na conta online do banco. Dessa forma, existe a necessidade de acessar o site da financeira e abrir a sua conta e, depois disso, peça o seu cartão internacional emitido pela bandeira Mastercard na categoria Gold.

Por meio dessa opção dos cartões de crédito com programa de pontos do banco Inter, existe a possibilidade de fazer compras à vista e parceladas em muitos lugares físicos e até mesmo online em lojas virtuais.

No momento que tiver com o cartão em mãos o cliente aproveita grandes vantagens que vale a pena conhecer mais de perto. E sem dúvidas que, o programa de pontos e porcentagem de cashback estão nesses benefícios.

4. Bradesco – Cartões de crédito com programa de pontos

Em contrapartida, quando o assunto são os principais cartões do mercado com programa de pontos, o Bradesco possui grandes alternativas de diferentes bandeiras que compensa conhecer. Exemplo disso são a bandeira Visa, Elo e Mastercard que fazem com que esses cartões tenham destaque perante outras opções do mercado.

5. Cartão C6 Carbon 

No entanto, o conhecido C6 Carbon também é um dos cartões de crédito com programa de pontos que mais enchem os olhos dos clientes que buscam qualidade e ofertas em apenas um produto. 

No caso, ele tem vínculo direto com a conta disponível pela internet do banco C6 Bank. Justamente por esse motivo, para pedir o seu é necessário que entre no site oficial do banco (https://www.c6bank.com.br/cartao-c6-carbon-mastercard-black), sempre com agilidade e muita praticidade.

Assim, é bom que se lembre que esse cartão é um dos modelos internacionais e tem a sua disposição a bandeira Mastercard cheio de benefícios exclusivos que vale a pena investir o quanto antes. Sem falar em opções de cashback que tem a disposição também!

6. Smiles – Cartões de crédito com programa de pontos

Além disso, na ocasião do cartão Smiles é uma parceria entre várias empresas de alta qualidade no mundo financeiro, como:

  • Santander;
  • Bradesco;
  • Banco do Brasil. 

Esse cartão de crédito oferece aos seus clientes e parceiros opções de muita qualidade e eficiência quando o assunto é serviços financeiros e descontos especiais em compras. Mostrando que é uma boa ideia investir nesse e aproveitar seus programas de pontos.

7. Cartão Santander 1 2 3

Entretanto, o cartão Santander 1 2 3 também está na listagem dos melhores cartões de crédito com programa de pontos por oferecer esses e outros benefícios de alta qualidade que compensa investir.

Isso sem contar que ele aceito em outros países com emissão especial pela bandeira Mastercard Gold. Por isso, usado para fazer compras à vista e até mesmo parceladas em muitos lugares que aceitem a bandeira. 

Aliás, esse modelo do cartão disponibiliza muitos benefícios aos seus clientes no geral, destacando o Programa Mastercard Surpreenda (referente a bandeira emissora) e o Programa de Pontos Esfera diretamente do Santander. 

Em ambos os casos é oferecer serviços com descontos e ofertas especiais que fará o cliente acumular pontuações e lá na frente, trocar por produtos ou algo de seu gosto disponibilizados dentro das plataformas de pontos.

8. LATAM Pass – Cartões de crédito com programa de pontos

Enfim, para concluir a lista dos melhores cartões de crédito com programa de pontos, temos a disposição o LATAM Pass. O qual, apresenta muitas variedades emitidas tanto na bandeira Visa quanto Mastercard.

Esses cartões disponibilizam vários benefícios para os seus clientes. Por isso, é bom destacar que no Programa de Pontos LATAM Pass os cartões têm pontuações diferentes de acordo com a categoria de seu cartão. 

Sendo assim, com todos os pontos acumulados você aproveita todas as promoções oferecidas exclusivas de passagens de avião, cupons de upgrade de cabine e muitos outros que compensa analisar e aproveitar. Isso sem contar que para pedir é só acessar o site oficial do Itaucard e  fazer todo o preenchimento do formulário do seu pedido.

Cartões com Programa de Pontos
Cartões com Programa de Pontos (Fonte: Unsplash)

Programas de pontuação dos bancos mais comuns

De acordo com o que mencionamos antes, na busca pelos melhores cartões de crédito com programa de pontos é comum que se depare com opções de pontuações que não conheça muito bem. 

E justamente por esse motivo, a seguir, separamos uma listagem dos melhores programas de pontos que os bancos oferecem em comum que chama atenção dos novos e velhos clientes, como por exemplo:

1. Programa Santander Esfera

Primeiramente, nessa opção de programa, a cada compra feita, o dono do cartão junta algumas pontuações, que são resgatadas e trocadas por serviços ou vantagens dos mais variados modelos. Veja abaixo e saiba mais sobre o Esfera na prática, como:

  • Cartões participantes: existe uma grande variedade de modelos de cartões de crédito do banco Santander. Que oferecem esse sistema de pontos que compensa analisar de perto e pedir o seu;
  • Adesão desse programa é na hora de pedir o seu cartão e completamente de graça iniciando a primeira transação na função crédito;
  • Os pontos conquistados por meio de compras no crédito à vista ou parcelado, no Brasil e também em outros países;
  • Opção para trocar seus pontos por funções, serviços, viagens, descontos, entre outras coisas que é bom conhecer dependendo do seu cartão;
  • Assim, ao usar os pontos, é só acessar o site do programa Santander Esfera, escolhendo os produtos ou serviços que melhor se encaixam em suas necessidades. 

2. Programa Ponto Pra Você BB – Cartões de crédito com programa de pontos

Por outro lado, no conhecido Ponto Pra Você, todas as pontuações estão acumuladas a cada compra feita com o cartão de crédito que participe desse círculo. No caso, são pontos Livelo, sendo resgatados e trocados por muitos outros benefícios. Entenda melhor logo mais:

  • A princípio, a solicitação do programa é completamente de graça  e simples, feita já na primeira compra diretamente na função crédito dos cartões Ourocard.
  • Assim, os pontos tem validade de acordo com cada cartão usado, como está disponível dentro do regulamento. Isso significa que os prazos tem variação de 12 a 36 meses.
  • Se por um acaso você é um correntista, existe a possibilidade de trocar os pontos por produtos e serviços que o banco emissor oferece pagos na conta corrente nos últimos 30 dias. E isso é bem interessante em um programa de pontuação de qualidade!
  • Todos os pontos também transferidos para programas parceiros de seus cartões de crédito, como é o caso Dotz, TudoAzul (Azul), Smiles (Gol) e muitos outros.
  • Aliás, dentro do site da Livelo, você também compra alguns pontos a mais caso o seu saldo de pontos não seja o suficiente para trocar por aquilo que tanto busca.

3. Fidelidade Bradesco Cartões

De acordo com o que mencionamos antes sobre o programa do Banco do Brasil, todos os pontos acumulados no Programa de Fidelidade do Bradesco também fazem parte do Livelo. Mas, por mais que apenas alguns cartões pontuem nesse segmento, todos os cartões do Bradesco oferecem benefícios que vale a pena conhecer. Com descontos e ofertas especiais.

  • Cartões participantes: Grande parte dos cartões de crédito com programa de pontos do banco Bradesco tem a disposição esses serviços especiais oferecidos pelo sistema de fidelidade. Por isso, compensa analisar um pouco mais antes de pedir o seu e verificar esses detalhes com antecedência.
  • Além dessas informações, para participar, existe a necessidade de fazer o cadastro dentro da plataforma do Bradesco. Todos os clientes que tenham modelos dos cartões Elo Nanquim, Visa Infinite e Mastercard Black conseguem a adesão na hora do pedido do cartão. Não tendo a necessidade de fazer o cadastro.
  • Nesse sentido, a validade dos pontos tem variação de acordo com cada cartão usado e seus requisitos distintos. A variação desse tempo é de 24 e 36 meses. Além disso, tem alguns modelos que não tem validade desses pontos.
  • Tem como também trocar os seus pontos por produtos ou serviços no site da empresa Livelo. Que tem todas as informações necessárias para seguir cada um dos processos.

4. Sistema da Caixa – Cartões de crédito com programa de pontos

Entretanto, a cada compra feita, o dono do cartão em questão acumula pontuações que são resgatadas e tocadas por produtos e serviços em programas que tenha algum tipo de parceria. Veja mais algumas informações a seguir, como por exemplo:

  • Principais cartões participantes desse programa: temos a disposição vários modelos de cartões de crédito que a financeira da Caixa oferece aos seus clientes e parceiros que participam desse programa. Em cada um deles o cliente tem porcentagem de pontos que fazem total diferença no fim das contas.
  • A adesão no programa acontece na hora de pedir o cartão e sem nenhum custo a mais.
  • Os pontos conquistados pelo do Programa de Pontos Caixa são transferidos para o Programa Tudo Azul. Famoso Latam Pass, TAP Milies&Go e até mesmo o In Mais. Todos trocados pelos produtos e serviços ofertados em cada programa.
  • Outra grande vantagem desse modelo de programa é que por meio dele também tem como trocar os pontos por vários descontos na tarifa de anuidade do seu cartão ou crédito dentro da fatura.

5. Itaú Sempre Presente

Não é novidade para ninguém que o banco Itaú tem grandes modelos de cartões de crédito que vale a pena conhecer com programas de pontos exclusivos que fazem total diferença em suas compras. Por isso, a seguir veja mais informações sobre o Itaú Sempre Presente:

  • Cartões participantes: Também se encaixa nesses perfis do programa de pontos os cartões de crédito do banco Itaú que são nacionais e internacionais. Em todos os modelos os clientes tem acesso a acumulo de pontos conforme suas compras.
  • Para conseguir seu programa Sempre Presente para cartões de crédito Internacional e Gold é opcional e também não tem custo nenhum. Nesse sentido, caso o cliente queira fazer parte do programa, basta acessar o site do Itaú e pesquisar mais detalhes sobre o assunto. 
  • Isso sem contar que todos os pontos trocados por passagens de avião para onde quiser, diárias em hotéis de sua preferência. Opções de locação de carros, vales-presentes, eletrônicos e até mesmo serviços específicos.

Programa de pontos das bandeiras de cartão mais conhecidas

Em contrapartida, é muito importante que saiba mais informações sobre os cartões de crédito com programa de pontos relacionados as bandeira emissoras de cada um para que veja todos os benefícios que tem para oferecer. Sendo assim, a seguir, separamos informações dos principais modelos de bandeiras e seus programas, como por exemplo:

1. Programa de pontos Mastercard Surpreenda

Afinal de contas, quem é que nunca ouviu sobre o Mastercard Surpreenda, não é mesmo?! Nos dias de hoje, todos aqueles que tem um cartão de crédito emitido na bandeira Mastercard consegue participar do programa Surpreenda da Mastercard cheio de benefícios que vale a pena conhecer. 

Através dele o cliente consegue descontos em certos estabelecimentos de todo o Brasil e em outros países, quando for um cartão internacional. Cheio de ofertas para trocar seus pontos depois de acumular. Se interessou? Peça qualquer cartão que tenha a bandeira Mastercard e aproveite esse programa de pontos o quanto antes!

2. Programa Vai de Visa – Cartões de crédito com programa de pontos

No entanto, todos os cartões da bandeira Visa também tem a sua disposição um programa de vantagens muito conhecido e cheio de benefícios que compensa investir, o famoso Vai de Visa. No qual, todos os clientes se cadastram com agilidade e sem nenhum custo no site. E aproveitam ofertas e benefícios em produtos e serviços dos mais variados segmentos do ramo financeiro.

Sendo assim, do mesmo modo que acontece com a bandeira Mastercard que mencionamos acima, todos os cartões Visa Classic, Gold, Platinum e Infinite também disponibilizam benefícios aos seus clientes. Principalmente no seguro para viagens e muito mais. 

O que é um programa de prêmios e qual seu funcionamento?

Antes de qualquer coisa, quando o assunto é conhecer os melhores cartões de crédito com programa de pontos é muito comum que tenha dúvidas de quais são esses prêmios que oferecem aos clientes e parceiros das financeiras. 

Mas, de uma maneira bem direta, essas premiações variam de cartão para cartão. Por exemplo, existem milhas especiais para viagens, descontos em faturas, ofertas de promoções dentro de estabelecimentos parceiros e assim por diante. 

Todos esses prêmios são uma espécie de recompensa para todos os clientes que apostaram em determinados cartões de créditos e seus respectivos bancos emissores. Mostrando que vale a pena investir.

O que é e como age o cashback? 

Em primeiro lugar, para compreender com mais atenção como funciona os cartões de crédito com programa de pontos é bom que conheça também informações sobre o modelo de cashback que a maioria dos bancos oferecem aos clientes.

Todo o processo de funcionamento é bem interessante justamente girar em torno de uma troca de favores entre cliente e empresa. Que disponibilizam opções de alta qualidade na hora de fazer suas compras.

Outro ponto interessante sobre o funcionamento desse benefício é o fato de que existem porcentagem variadas em diferentes bancos e cartões. Isso serve também para situações que envolve compras no crédito e no débito. 

Nos dias de hoje, muitos clientes buscam cartões de crédito com cashback como uma de suas prioridades e nem ligam tanto para outros benefícios. Por isso a responsabilidade de entender de uma vez por todas como funciona esse sistema é importante para definir os melhores cartões de crédito do mercado.

O resgate desses pontos em questão acontecem de diferentes maneiras dependendo do cartão e do banco em si. Por isso, mais uma vez reforçamos que compensa analisar esses pontos para escolher as melhores opções para suprir suas necessidades na vida financeira.

Principais vantagens do cashback para empresas – Cartões de crédito com programa de pontos

De acordo com o que mencionamos antes, para aqueles que buscam os melhores cartões de crédito com programa de pontos é bom que saiba todas as vantagens que um bom cashback traz para os empreendedores também, como por exemplo:

1 – Mais visibilidade da sua loja

A princípio, o cashback é uma das melhores estratégias de divulgação da sua loja para diferentes perfis de clientes do mercado nos dias de hoje. Mostrando que realmente é uma troca de vantagens entre os empreendedores e clientes, já que ambos ganham.

Afinal, isso nada mais é do que uma maneira de mostrar para todos aqueles que ainda não conhecem o seu empreendimento e tenham mais chance de se tornarem seus clientes fixos. Além disso, é uma maneira de estimular esses clientes a falarem para amigos e familiares sobre a sua marca. E as vantagens que os cartões oferecem com as compras feitas nela.

2 – Aumento de clientes – Cartões de crédito com programa de pontos

Entretanto, para uma empresa que é parceira de bancos que oferecem cartões com cashback, tem um dos grandes benefícios que muitos empreendedores não possuem, que é a chance de aumentar a lista de clientes fixo.

Isso acontece principalmente por meio de propagandas e divulgação dentro do circulo de amizade desses clientes que presenciaram porcentagens variadas ao usar o cartão em compras em seu estabelecimento. Fique atento a esses pontos e aproveite!

3 – Mais número de vendas

Consequentemente, quando o assunto são todas as vantagens que a empresa oferece nas porcentagens dentro dos cartões, a tendência é justamente as vendas aumentarem dentro do seu estabelecimento. Portanto, compensa ser um dos parceiros que oferecem alternativas de compras com alta capacidade de dinheiro de volta e programas de pontos.

4 – Melhor atendimento ao cliente – Cartões de crédito com programa de pontos

O atendimento ao público nem sempre é algo fácil para os empreendedores. Mas, quando o empresário vê as vantagens e retornos que um bom atendimento traz para as finanças de ambos os lados, obviamente que esse critério muda. O cashback une não apenas empresa e cliente, com também melhor o desempenho da empresa num todo, incluindo o atendimento.

5 – Oferecimento de outros  benefícios

Do mesmo modo que acontece com bancos e empresas dos mais variados segmentos, fique atento. Pois, é interessante que entenda que caso seja um empreendedor parceiro de grandes bancos que oferecem cartões de crédito com programa de pontos tem a disposição muitos outros benefícios além do cashback. 

Ou seja, essa é mais uma das grandes vantagens que essas porcentagens de dinheiro de volta traz para seus clientes e parceiros no geral, já que tem a sua disposição vários outros benefícios de alta qualidade.

Conclusão

Por fim, depois de tantos detalhes interessantes sobre quais são os melhores cartões de crédito com programa de pontos do mercado financeiro nos dias de hoje, entendemos que vale a pena investir nesses sistemas variados. E sabe porque? Bem simples.

Pois quando o assunto são programas de pontos e acúmulo de pontos, todos os modelos que mencionamos são excepcionais nessa ocasião. Mas tem apenas algumas mudanças que compensa analisar antes de pedir alguns dos cartões ou programas de recompensas. 

Sendo assim, o estudo de cada um deles faz a diferença na hora de escolher um bom cartão de crédito e diferentes modelos de programas de pontuações. Análise sempre com atenção. 

Além disso, mostramos mais detalhes sobre o que é e como funciona também as porcentagens de cashback no dia a dia dos clientes. E o melhor que mostramos as vantagens que as empresas tem de oferecer esse serviço em seu estabelecimento com parcerias com bancos e bandeiras de alta qualidade. Gostou? Esperamos ter esclarecido suas dúvidas e ajudado de alguma maneira!

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