Saber como escolher uma linha de crédito que vá fazer a diferença em sua vida é essencial. Portanto, é preciso levar a procura por uma linha de crédito vantajosa para você ou seu negócio muito a sério. Além disso, dependendo do destino do dinheiro, você pode encontrar alternativas cheias de benefícios.
Sendo assim, para entender como escolher a linha de crédito perfeita é preciso entender como esse tipo de serviço financeiro funciona. Para mais, você precisará conhecer as principais instituições que oferecem linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Cada instituição financeira possui suas próprias particularidades e modelos de negócio, portanto é essencial comparar as características entre elas.
Dessa maneira, você vai aprender a como escolher uma linha de crédito que poderá ter um impacto positivo muito grande em sua vida. Assim, esse dinheiro terá uma grande importância na forma de um investimento ou financiamento, por exemplo. Muitas vezes, contar com uma linha de crédito é a melhor opção para dar o próximo passo necessário em sua vida pessoal ou na trajetória de seu negócio.
O que é uma linha de crédito?
Primeiramente, saber como escolher uma linha de crédito é crucial antes de aceitar os termos de um financiamento ou empréstimo. Dessa forma, uma linha de crédito tem grande utilidade e poderá ajudar financeiramente você ou sua empresa em vários aspectos. Neste caso, muitas instituições financeiras e empresas do ramo oferecem alternativas de crédito para pessoas físicas e jurídicas.
Desse modo, as linhas de crédito mais populares são os financiamentos e empréstimos. Neste tipo de serviço financeiro, bancos, financeiras ou empresas do ramo disponibilizam um valor em dinheiro para seus clientes. Assim, os clientes devem efetuar o pagamento do valor emprestado por meio de parcelas mensais com a o acréscimo de juros.
Sendo assim, as linhas de crédito funcionam com a mesma lógica dos cartões de crédito. O dinheiro que é disponibilizado para você é um empréstimo, dessa forma, é necessário devolvê-lo. Neste contexto, as instituições financeiras vão lucrar ao adicionar juros e taxas no valor. Entre as principais vantagens de solicitar uma linha de crédito está ter o dinheiro rápido. Muitas vezes, o cliente precisa do dinheiro a curto prazo, portanto decide por uma linha de crédito ao invés de economizar o valor.
Dito isso, existem linhas de crédito específicas para as pessoas físicas e para as pessoas jurídicas. No caso das pessoas físicas, as categorias mais comuns são o empréstimo pessoal ou consignado e os financiamentos, como o de veículos ou moradia, por exemplo. Já as empresas possuem vantagens exclusivas e uma série de linhas de crédito específicas para diferentes cenários.
Análise e pesquisa
Antes de contratar sua linha de crédito, você precisa estar disposto a fazer pesquisas e analisar alternativas. Sendo assim, para saber como escolher uma linha de crédito é preciso paciência e foco. Dessa maneira, quando se precisa de uma linha de crédito, geralmente a necessidade é imediata. Contudo, ainda assim é crucial tirar um tempo para escolher a alternativa mais vantajosa.
Dessa forma, vale destacar que qualquer pessoa pode solicitar uma linha de crédito. Entretanto, cada linha de crédito possui sua própria restrição e características. Desse modo, algumas opções não vão aceitar solicitações de clientes negativados, por exemplo. No caso de empresas, muitas linhas de crédito tem foco em uma área de atuação ou atividade, portanto é importante conhecer suas opções.
Portanto, quando você solicitar uma linha de crédito, é preciso ter critérios. Um empréstimo ou financiamento precisa atender suas necessidades sem comprometer o futuro de seu negócio. Neste caso, um planejamento financeiro bem estruturado vai fazer toda a diferença. Além disso, você deve buscar por diferentes linhas de crédito e conhecer suas características.
Desse modo, é possível comparar as taxas de juros e prazos de pagamento entre diferentes alternativas de linhas de crédito. Assim, você poderá encontrar aquela que oferece as melhores condições para seu negócio ou para sua vida pessoal. Neste cenário, você conhecerá alguns pontos que precisa levar em consideração.
Planejamento financeiro
Como já destacamos anteriormente, o planejamento financeiro é fundamental para aprender como escolher uma linha de crédito. Dessa forma, com um bom planejamento você pode entender o serviço financeiro como um todo e seu impacto no caixa. Assim, é preciso saber qual é o número de parcelas e sua taxa de juros. Com essas informações, você pode planejar as despesas dos próximos meses incluindo o valor das parcelas da linha de crédito.
Sendo assim, uma linha de crédito é algo muito positivo, pois pode ajudar o seu negócio a crescer. Além disso, essa é uma forma rápida e prática de colocar seus planos em ação. Neste caso, é importante destacar seu pagamento em seu fluxo de caixa. Para mais, o não pagamento ou atraso das parcelas causará o acréscimo de multas, que podem fazer o valor devido aumentar consideravelmente.
Dessa maneira, é necessário fazer comparações e entender cada opção a fundo. Para manter seu orçamento mensal saudável, o ideal é nunca comprometer mais de 30% do valor com o pagamento de linhas de crédito. Assim, procure por aquelas alternativas que cabem em seu orçamento mensal e que não vão impactar negativamente o fluxo de caixa.
Por sua vez, se sua intenção é abrir um novo negócio, será necessário realizar uma análise mais profunda. Portanto, não deixe de considerar o capital que você vai precisar para executar seus planos. Além disso, precisamos destacar que, dependendo do tipo de negócio, os resultados financeiros podem demorar para vir. Assim, é necessário considerar o orçamento dos primeiros meses do negócio antes de comprometê-lo.
Simulações e CET – Como escolher uma linha de crédito
Além, de seu planejamento financeiro, existem outros aspectos que serão muito úteis ao aprender como escolher uma linha de crédito. Portanto, as simulações são ferramentas que te ajudam a entender a sua negociação por completo. É possível encontrar simuladores nos sites das instituições financeiras ou até mesmo ir presencialmente à agência.
Com as simulações você consegue ver o empréstimo ou financiamento por completo, da primeira à última parcela. Essa visualização é indispensável para o seu planejamento financeiro. Sendo assim, como cada banco ou financiadora possui características próprias, você poderá conhecer cada uma das particularidades através de uma simulação. Portanto, na simulação você fica sabendo sobre a política de crédito, limites, prazos, encargos, taxas, restrições e muito mais.
Dessa forma, as simulações te ajudam a não aceitar linhas de crédito que não são vantajosas para você. Além disso, ao saber sobre as condições das alternativas do mercado, você conseguirá negociar com maior facilidade e embasamento. Por sua vez, é preciso estar muito atento ao fazer a simulação e há algo que nunca se deve ignorar: o CET (Custo Efetivo Total).
Sendo assim, o CET é a principal referência que você terá quando estiver comparando linhas de crédito. Muita gente não sabe, mas os bancos cobram taxas administrativas em seus serviços financeiros. Desse modo, o CET é o verdadeiro curso da sua negociação, considerando todos os aspectos que moldam o valor. Portanto, com as simulações você pode saber o CET da sua linha de crédito, o que é crucial.
Empréstimos
Primeiramente, o tipo mais famoso de linhas de crédito são os empréstimos e você precisa conhecê-los. Dessa maneira, existem diversas categorias diferentes de empréstimo, para diferentes tipos de cliente. O tipo mais acessível desse serviço é o empréstimo pessoal, que possui menos restrições. Além disso, dependendo do banco ou empresa de crédito, está disponível para empréstimo para negativado.
Além disso, o empréstimo consignado também é muito popular entre os brasileiros. Este serviço financeiro tem como clientes exclusivos os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. O grande diferencial dessa modalidade de empréstimo é que o desconto do valor das parcelas ocorre em seu benefício ou salário, mensalmente. Por isso, é comum que aconteça o empréstimo de valores maiores, pelo baixo risco de inadimplência. O Banco BMG é famoso por essa categoria de empréstimo.
Contudo, o tipo de empréstimo mais comum para as pessoas jurídicas é o com garantia. Sendo assim, em um empréstimo com garantia você recebe o valor que solicitou após realizar uma proposta, deixando um bem como garantia para o caso de não pagamento. Assim, o mais comum é que esses bens que ficam como garantia sejam veículos ou imóveis.
Por fim, existem muitas outras categorias de empréstimo, com diferentes propostas. Uma alternativa que está se tornando cada vez mais popular é a do empréstimo na conta de luz, por exemplo. Por sua vez, o empréstimo que adianta o saque-aniversário do FGTS também poderá se mostrar muito útil.
Financiamentos
É muito comum ficar em dúvida sobre as diferenças entre os empréstimos e financiamentos. Dessa maneira, é preciso destacar que ambos são linhas de crédito, mas não funcionam da mesma maneira. Além disso, para saber como escolher uma linha de crédito é essencial entender as características de cada uma delas.
Sendo assim, nos financiamentos existe um objetivo principal para o uso do dinheiro. Dessa forma, entre os tipos mais populares desse serviço financeiro vale destacar o financiamento de imóveis e o de veículos. Neste caso, no financiamento a financiadora vai realizar a compra de um imóvel ou veículo em seu nome, por exemplo. Assim, dentro dos próximos anos você realizará o pagamento do crédito para a financiadora. É importante consultar a tabela de score para financiamento para saber suas chances de aprovação.
Portanto, imóveis e veículos são bens com valores altos, então muitas vezes é preciso de um financiamento para efetuar sua compra. Assim, acontecem muitas solicitações deste tipo de serviço financeiro no Brasil. Para mais, essas linhas de crédito também fazem uma grande diferença para as empresas dos mais diversos setores.
Para as empresas, os financiamentos podem ajudar a comprar novas instalações, máquinas e muito mais. Portanto, é essencial conhecer como funciona cada linha de crédito e qual é seu objetivo. Nesse caso, o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) conta com diversas linhas de crédito para ajudar as empresas com financiamentos. É possível solicitar através do site do BNDES (www.bndes.gov.br).
Crédito para capital de giro – Como escolher uma linha de crédito
Por sua vez, o crédito para capital de giro é muitas vezes vital para que uma empresa continue atuando. Sendo assim, muitas das empresas que fecham anualmente no Brasil poderiam evitar esse destino ao solicitar uma linha de crédito. Neste contexto, o crédito para capital de giro tem uma importância muito grande para ajudar nas operações das empresas.
Desse modo, o crédito para capital de giro ajuda as empresas a pagar salários, fazer o fluxo de caixa, pagar fornecedores, aluguel e várias outras despesas operacionais. Assim, uma das vantagens dessa linha de crédito é que você não precisa especificar onde irá utilizar o dinheiro. Desse modo, diferente do que ocorre no financiamento, o dinheiro poderá ter seu destino em vários aspectos da empresa.
Contudo, o crédito para capital de giro é um tipo de linha de crédito que você deve solicitar para utilizar a curto prazo. O pagamento, em média, chega a apenas 12 parcelas, portanto, é preciso contar com um bom planejamento financeiro. Dessa forma, a maioria dos bancos oferece esse serviço, assim você consegue solicitá-lo no banco onde sua empresa tem uma conta corrente.
Conclusão sobre como escolher uma linha de crédito
Agora que você já sabe como escolher uma linha de crédito, poderá realizar o processo sem dificuldades. Todavia, é preciso procurar por alternativas de linha de crédito com calma e foco. Isso porque esse tipo de serviço financeiro pode se mostrar perigoso caso não exista disciplina e planejamento para realizar o pagamento em dia.
Desse modo, o planejamento financeiro é indispensável quando você vai solicitar uma linha de crédito. Com um planejamento você é capaz de entender as suas despesas e encaixar o valor da linha de crédito no orçamento de sua empresa. Além disso, você poderá analisar e comparar as opções do mercado, o que vai permitir que encontre a negociação mais vantajosa.
Para fazer um planejamento financeiro sólido, você poderá utilizar as simulações. Através das simulações você fica sabendo todas as informações sobre as linhas de crédito, da taxa de juros até o Custo Efetivo Total (CET). O CET, por sua vez, é crucial para que você faça comparações entre diferentes linhas de crédito. Esse é o valor verdadeiro das mesmas, considerando até mesmo as taxas administrativas do banco.
Por fim, existem diferentes tipos de linhas de crédito, sendo que os financiamentos e empréstimos são os mais populares. Assim, enquanto que os financiamentos possuem um fim específico para o dinheiro, os diversos tipos de empréstimo oferecem maior autonomia, mas valores menores. Para mais, o crédito para capital de giro é muito útil para as despesas operacionais da empresa. Portanto, as linhas de crédito são serviços financeiros muito relevantes para pessoas físicas e jurídicas.
